Entenda o que são as DeFi (Finanças Descentralizadas)

Principais Vantagens:

  • Finanças Descentralizadas (DeFi) é o termo usado para descrever os protocolos, produtos e plataformas baseados em blockchain que servem como alternativas à infraestrutura financeira tradicional.
  • Os aplicativos DeFi não têm permissão, são transparentes e acessíveis a qualquer pessoa com uma carteira que acesse a blockchain certa. Não há restrições regionais, nem requisitos KYC e nem entidades centralizadas puxando as cordas. Alguns aplicativos DeFi também podem gerar retornos significativos para os investidores.
  • A variedade de casos de uso de DeFi cresceu com o tempo, mas empréstimos, criador de mercado automático, emissão de ativos sintéticos e protocolos de seguro descentralizados são os mais comuns.

Se você esteve envolvido no setor de blockchain ou criptomoeda por mais do que um curto período, provavelmente já se deparou com os termos “finanças descentralizadas” ou “DeFi” em mais de uma ocasião. Esses são os aplicativos financeiros desenvolvidos com a tecnologia blockchain – mas principalmente no Ethereum.

A popularidade das DeFi explodiu em 2019 e 2020 e agora é um dos principais casos de uso da tecnologia blockchain. Aqui está o que você precisa saber antes de tentar por si mesmo.

O que são DeFi?

Resumindo, Finanças Descentralizadas são um termo usado para descrever as ferramentas, protocolos e plataformas financeiras descentralizadas que as pessoas usam para administrar seu dinheiro, sem ter que depender da infraestrutura financeira tradicional, como bancos, plataformas de remessas e moedas emitidas pelo governo.
 
É um sistema monetário totalmente novo que parece capacitar os usuários, oferecendo uma alternativa ao antigo e desatualizado sistema financeiro tradicional ou fornecendo acesso a serviços financeiros essenciais onde eles não existem. Este novo sistema monetário é alimentado por contratos inteligentes abertos e transparentes que podem ser usados ​​para completar uma ampla variedade de tarefas e são acessados ​​por meio de interfaces de usuário simples, bem como aplicativos padrão.
 
Construídos em cima de blockchains descentralizados, esses aplicativos DeFi operam sem qualquer entidade governante centralizada e permitem que os usuários interajam uns com os outros de uma maneira completamente sem confiança, uma vez que os contratos inteligentes subjacentes mantêm automaticamente as contrapartes envolvidas em uma transação segura.
 

Benefícios para usuários DeFi

Provavelmente, o benefício mais significativo dos aplicativos DeFi é sua acessibilidade. Uma vez que não há uma entidade governante no comando e não há regulamentos ou regras a serem cumpridos. Os aplicativos DeFi podem ser acessados ​​por qualquer pessoa – não importa onde no mundo eles residam. Qualquer pessoa com uma carteira de criptomoeda e uma conexão com a Internet pode interagir com o mundo das Finanças Descentralizadas – sem verificações de crédito, KYC ou outras barreiras de entrada.
 
Isso é de particular importância para 1,7 bilhão de adultos em todo o mundo que não têm acesso a uma conta bancária. Por meio das DeFi, esses indivíduos e todos os demais agora têm acesso a uma ampla gama de protocolos sem permissão que oferecem muitos dos mesmos recursos dos bancos.
 
Mas as DeFi vão muito além de fornecer serviços financeiros padrão para aqueles que precisam deles. Elas apresenta um sistema totalmente original baseado em abertura e transparência, garantindo que os participantes possam verificar exatamente o que está acontecendo nos bastidores, caso desejem. Elas conseguem isso enquanto dispensa terceiros confiáveis ​​e intermediários caros – reduzindo os custos de acesso ao mínimo.
 
Além disso, as DeFi oferecem aos indivíduos uma maneira de obter lucro facilmente com seus ativos digitais, contribuindo para pools de empréstimos que são usadas ​​para fornecer empréstimos assegurados por garantias aos tomadores e depositando dos ativos em pools de liquidez, que permitem aos comerciantes trocar seus ativos em plataformas de trocas descentralizadas. Tanto as pools de empréstimos quanto os investimentos em pools de liquidez podem fornecer retornos que excedem em muito aqueles fornecidos pelos bancos mais generosos.
 

Casos de uso mais comuns de DeFi

Apesar de ser um setor relativamente novo, as Financiamento Descentralizado cresceram consideravelmente nos últimos anos, e tanto o número quanto a variedade de aplicativos DeFi também se multiplicaram.
 
Hoje em dia, existe uma alternativa DeFi para praticamente todos os principais serviços financeiros que você já usa, enquanto alguns aplicativos para a tecnologia DeFi são completamente exclusivos – e são possíveis graças à tecnologia de blockchain ponto a ponto.
 
Abordaremos alguns dos casos de uso de DeFi mais comuns abaixo.
 

Protocolos de empréstimo aberto:

Os protocolos de empréstimo DeFi, como Compound e Aave, permitem que os usuários emprestem e tomem emprestado ativos digitais de maneira segura e sem confiança. Os mutuários depositam fundos como garantia e normalmente pagam uma taxa de juros fixa, enquanto os credores ganham um retorno variável sobre seus ativos.
 
Observação: os aplicativos DeFi mais populares tiveram seus contratos inteligentes auditados e geralmente são considerados seguros de usar. No entanto, aplicativos menos bem estabelecidos ou mais novos podem não ser necessariamente seguros para uso. Como sempre, seus tokens podem estar em risco sempre que saem de sua carteira.

Formadores de mercado automáticos (AMMs):

AMMs são aplicativos DeFi que criam mercados automaticamente usando fórmulas matemáticas para definir o preço de um token com base na proporção de ativos armazenados nas pools de liquidez da plataforma, em vez de oferta e demanda como a maioria das corretoras centralizadas. Por exemplo, se houver 10 ETH e 100 UNI na pool ETH / UNI, cada ETH valerá 10 UNI. Essa proporção pode mudar com o tempo conforme os traders trocam seus ETH e UNI, mudando a quantidade de cada token na pool. Ross Bulat explica em detalhes como esse sistema afeta o valor de cada token em um pool Uniswap em uma postagem recente do Medium.

Seguro descentralizado:

Protocolos de seguros descentralizados como o Nexus Mutual permitem que os usuários se protejam contra uma ampla gama de riscos no setor DeFi, como hacks, roubo, flash crashes e quase tudo mais. Qualquer pessoa também pode contribuir com pools de seguros para obter retorno por assumir riscos.

Emissão de ativos sintéticos:

As plataformas de emissão de ativos sintéticos permitem que os usuários criem uma variedade de tokens criptográficos que imitam o preço ou as características de outra moeda digital, ativo do mundo real ou produto financeiro. Por exemplo, um token sintético que rastreia o preço de uma ação importante como a Amazon (NASDAQ: AMZN) ou o Google (NASDAQ: GOOGL). Os sintéticos fornecem aos usuários de criptomoedas uma maneira de negociar e obter exposição a produtos financeiros complexos por meio de um único token (como ETFs, opções e fundos de cesta de compras) e participar de mercados que, de outra forma, seriam de difícil acesso.

Conclusão

Nos últimos dois anos, o valor total de tokens bloqueados em ferramentas e protocolos DeFi aumentou de US $ 203 milhões para US $ 9,53 bilhões – representando um crescimento de mais de 4.500%. Durante esse tempo, a indústria DeFi disparou em interesse entre desenvolvedores e empresas de criptografia estabelecidas, e mais empresas do que nunca estão agora desenvolvendo e lançando seus próprios aplicativos DeFi.
 
No entanto, embora muitas plataformas DeFi ajam genuinamente para devolver a independência financeira aos usuários e fornecer acesso a novas oportunidades potencialmente libertadoras ou lucrativas, nem todas são seguras de usar e algumas são fraudes definitivas. Com isso em mente, é importante fazer sua devida diligência antes de investir ou usar qualquer plataforma DeFi e arriscar apenas o que você pode perder.
 

Fonte: ledger.com

-43%
R$169,00
-47%
Lançamento
-46%
-50%
-30%
-50%
-41%
Fora de estoque
R$99,00
-45%